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柬埔寨成國銀布局熱點 金融研訓院示警3大隱憂

2020-07-31中央社訊  台商聯繫

(中央社訊)金融研訓院今天表示,柬埔寨外匯管制少、准入門檻低,是國銀新南向布局熱點,但疫情重創當地經濟成長、觀光產業高度依賴中國以及當地洗錢防制不夠嚴謹等3大隱憂,建議國銀多加留意。

金融研訓院金融研究所今天上午發布「2020金融趨勢關鍵議題」報告指出,統計目前國銀在柬埔寨所設據點共計53處,且分支機構數依序僅次於中國85處、香港71處、美國60處與越南55處;若僅就新南向據點數來看,柬埔寨與越南不相上下。

若檢視獲利概況,柬埔寨當地3家分行今年第1季獲利表現皆高居全體海外分行前5大,其中合庫金邊分行更為分行獲利冠軍,打破向來香港稱霸獲利冠軍的局面。

金融研訓院指出,因柬埔寨當地外匯管制少、准入門檻低,且具有先天地理位置優勢,加上土地與勞動成本低、稅賦優惠多等,國銀為了更貼近台商客戶、了解需求,一直以來都是新南向布局重點。

不過,金融研訓院分析,因全球經濟受疫情蔓延衝擊已失序,柬埔寨自然無法倖免於外。各國際機構紛紛下調柬國今明兩年經濟成長預測值,與先前估計呈現極大落差,柬埔寨中央銀行(NBC)甚至坦承GDP將萎縮至1.9%,創下市場開放以來最低紀錄。

第二,金融研訓院也觀察到,疫情導致各國關閉邊界,這對全球旅遊業幾乎造成毀滅性衝擊,當然也重擊柬埔寨旅遊市場;特別是近2年中國遊客雖帶來極大收益,但因過度集中單一國家,重創當地觀光產業營收。

第三,最近幾年國內金融體系投入龐大資源在反洗錢,尤其針對國銀海外分行的洗錢防制標準,可預期未來將逐步比照台灣總行標準。

然而,柬埔寨在2019年2月被防制洗錢金融行動工作組織(FATF)列入灰色名單,且相互評鑑報告直指司法體系存在高度貪腐(high levels of corruption)、金融監管鬆散、金融犯罪調查不夠積極等問題。

另外,今年5月上旬歐盟更將柬埔寨列入「可能因洗錢與資恐而威脅歐盟金融體系安全」(pose significant threats)的12國黑名單。

金融研訓院提醒,由於跨境金融向來是柬國據點重要業務,國銀應慎防涉入有關金融犯罪,像是遭洗錢集團利用成為資金跳板,被雙邊主管機關處以高額裁罰。

此外,國銀也須密切關注當地法令修正動態,如果柬國政府未能有效提升洗錢防制工作成效,勢必影響柬埔寨在金融、投資與貿易等領域的資金進出。